Кредитная история (КИ) – это сведения о взаимодействии между кредитным учреждениям и заемщиком. В ней отражается информация о своевременности внесения платежей.
На основе кредитной истории банк может оценить надежность клиента и вынести свое решение по заявке на кредит. Негативное досье может стать причиной отказа.
На сегодняшний день большой процент людей задается вопросами:
Что влияет на кредитную историю?
Есть ли способы исправления ошибок?
Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей?
Для чего нужна кредитная история?
До 2008 года российские банки не проверяли кредитную историю заемщиков. Причиной тому было не отсутствие интереса к данной информации, а начало развития сферы потребительского кредитования.Граждане только открывали для себя значимость и необходимость кредитов. И более 90% тех, кто оформлял займы, старались вовремя вносить платежи.
С каждым годом число кредитных предложений росло, вместе с тем становилось больше мошенников – лиц, умышленно оформляющих кредиты с целью их не оплачивать. Убытки кредитодателей также повышались, поэтому было принято решение о сборе информации о заемщиках.
Сегодня данные о клиентах банков хранятся в бюро кредитных историй. Воспользоваться ими может каждый банк России и сами заемщики. Кредитная история помогает банку оценить платежеспособность потенциального заемщика, узнать, как он оплачивал свои предыдущие займы, выявить непогашенные долги и существенные просрочки.
Какими бывают кредитные нарушения?
В зависимости от степени уклонения от обязательств заемщиком нарушения делятся на:Грубые – полная или частичная неуплата кредита;
Систематические – регулярные просрочки по платежам, длительные промежутки времени, когда деньги не перечисляются на счет кредитодателя;
Мелкие – кратковременные нерегулярные просрочки (сроком от 1 до 5 дней).
Большинство банков не обращают внимания на мелкие нарушения, а вот со средними и грубыми просрочками дела обстоят иначе. Гражданину, за которым числятся долги и просрочки, вряд ли удастся получить выгодный кредит.
Есть ли банки, которые не проверяют кредитную историю?
Современные финансовые организации стараются максимально упростить процедуру оформления потребительских кредитов. Некоторые банки утверждают заявку в течение 10-15 минут.За столь короткий период, казалось бы, невозможно полноценно проверить заемщика. Однако система проверки устроена так, что электронные запросы подаются сразу в несколько инстанций, одной из которых является бюро кредитных историй.
За считанные минуты кредитодатель будет знать, как потенциальный заемщик оплачивал свои предыдущие кредиты.
Банков, которые не проверяют кредитную историю, в России не существует. Есть банки, дающие кредит клиентам с плохой кредитной историей, существуют. Получить займ с нарушениями в досье может каждый гражданин. Стоит только ознакомиться с тонкостями сделки.
Как оформляются кредиты с негативным кредитным досье?
Клиентам, имеющим негативные отметки в кредитной истории, нелегко найти банк, который согласится оказать финансовую поддержку. Однако существуют учреждения, не принимающие во внимание испорченную кредитную историю или предлагающие специальные программы для таких заемщиков. Искать их нужно среди:Банков с непродолжительным стажем работы на рынке. Главной целью молодых учреждений является привлечение клиентов. Желая наработать клиентскую базу, они выдают кредиты как можно большему количеству людей, не обращая внимания на КИ;
Финансовых институтов, предлагающих специальные программы для поднятия рейтинга КИ. Заемщик может здесь взять небольшой кредит и погасить его в установленный срок, тем самым улучшив свою историю;
Банков, политика которых предполагает оформление кредитов с завышенными требованиями. По условиям, средства выдаются заемщикам, способным предоставить поручительство или залог;
Микрофинансовых организаций и частных лиц. Такие кредитодатели готовы сотрудничать с клиентами, имеющими негативную историю. Секрет их «лояльности» кроется в непомерно высоких процентах.
Одним из важнейших факторов, влияющих на принятие решения о выдаче кредита, является кредитная история. По сути, кредитная история это ключевая информация, анализ которой, помогает сотрудникам банка сделать предположение о том, собирается ли человек погашать долг? Важность ответа на этот вопрос очевидна: никто не захочет безвозмездно дарить кому-либо деньги. Поэтому задача сотрудников банка состоит в минимизации рисков по части . Однако плохая кредитная история не означает, что человек больше никогда не сможет получить кредит, об этом мы можем судить в результате изучения Российского законодательства.
Аннулирование кредитной истории, согласно законодательству, возможно в следующих случаях:
- по истечении десяти лет после внесения последних изменений, в кредитной истории
- по вступившему в законную силу решению суда
- на основании рассмотрения заявления, поданного в БКИ (бюро кредитных историй) о внесении изменений или дополнений в эту кредитную историю, в случае принятия положительного решения по данному заявлению.
Как взять кредит с плохой кредитной историей
Как мы выяснили ранее, законом предусмотрено три способа исправить плохую кредитную историю, но даже если они вам по каким-либо причинам не подходят, то вы можете:
- попробовать найти банки, не проверяющие кредитную историю
- убедить банк сотрудничать с вами даже с плохой кредитной историей
Да, как бы странно это не звучало, но оба варианта возможны и вполне реальны.
Для начала рассмотрим первый случай, и определим, какие банки не проверяют кредитную историю. В этом случае, человеку с следует искать только открывшиеся или небольшие банки, которые существуют в основном за счет выдачи кредитов под высокие проценты. Вот список некоторых таких банков: Пробизнес Банк, Ренессанс Кредит, Бин Банк, Русский Стандарт, Тинькофф, Интеркоммерц, Сберкред, Судостроительный и др. Список приведенных банков далеко не полный. Здесь действует принцип - чем меньше известен банк и более высокий процент по кредиту, тем больше вероятности в том, что вашу кредитную историю проверять не будут. Также следует помнить, что банки, которые не будут проверять кредитную историю, вряд ли будут выдавать крупные займы.
Во второй случай можно отнести кредиты под залог покупаемой вещи, или вашего личного имущества. Например, покупая стиральную машину в кредит, товар может быть предметом залога у банка. И в случае невыплаты, банк . Главное не перепутать кредит с рассрочкой, так как на рассрочке никто не зарабатывает, поэтому и давать её людям с «темным пятном» на финансовой репутации никто не будет. Сюда же можно отнести и получение займов в микрофинансовых организациях, которые располагают офисами практически в каждом городе. Но таких коротких сроков в сочетании с безумно высокими процентами вы не найдете нигде. Поэтому прежде чем , стоит хорошенько подумать – стоит ли овчинка выделки?
Ко второму случаю также относятся банки, дающие или имущества. Но в любом случае, чтобы получить такой кредит, кроме залогового имущества потребуется поручительство физического лица или индивидуального предпринимателя, чья кредитная история должна быть положительной. В этом случае, скорее всего, банк одобрит выдачу кредита, так как ему неважно кто будет платить кредитор, или его поручитель. Список банков, которые выдают займ под залог с поручителем, легко можно найти в интернете по ключевым словам «кредит+залог+поручитель».
Также следует отметить более лояльное отношение банков к выдаче кредитных карт, оформить которые можно даже не выходя из дома.
Но в любом из вариантов, следует помнить, что в случае испорченной кредитной истории, не стоит запрашивать большие суммы или брать в кредит дорогую технику. Начать нужно с малого, постепенно исправляя свою кредитную историю, в которую пишется каждый ваш кредит и каждый финансовый шаг!
Если человек желает получить заем, а его кредитная история является плохой, то необходимо идти в банки, для которых этот вопрос не основной.
Список банков которые не проверяют кредитную историю 2017
Гражданам, которых интересует вопрос о том какие банки не проверяют кредитную историю в Москве, полезно знать, что все кредиторы сегодня изучают предыдущий опыт сотрудничества клиента с их коллегами. Поэтому они будут знать, какой финансовый риск сопутствует выдаче кредита.
Но поскольку за последние несколько лет отношения с финансистами испортили миллионы россиян, то банкам приходится находить разумный компромисс.
Особенно это касается не самых крупных организаций, которые нуждаются в клиентах.
В список таких учреждений входят следующие банки:
- Восточный — здесь выйдет получить деньги, обладая не лучшей репутацией. Суммы будут относительно небольшими (в пределах 25-50 тыс. руб.), а ставка в такой ситуации нередко достигает 60% годовых — это очень много. Все же кредитную историю здесь проверяют и деньги получит клиент, местом жительства, которого является Москва или любой другой регион, если прошлое сотрудничество с кредиторами не вылилось в полугодовые просрочки и скандалы с сотрудниками;
- Банки финансовой группы Лайф (Газэнергобанк, АКБ, Пойдем, другие) — это пол десятка небольших организаций, готовых предоставить экспресс-кредит клиенту в Москве и ряде других регионов, имеющему не лучшую кредитную историю (ее они всегда проверяют). Сумма, которую эти банки готовы выдать определяется в каждой конкретной ситуации, но обычно она не больше нескольких десятков тысяч рублей. Процент будет не маленьким — 30-60%;
- Проминвестбанк — здесь готовы рассмотреть обращение любого человека и предоставить ему займ размером в 200-300 тыс. рублей. Но, только если заемщик имеет, пусть испорченную, но не самую плохую кредитную историю, которую они тщательно проверяют. А самое сложное в том, что человек обязан предоставить внушительный пакет документов — подтвердить доходы, наличие стабильной работы. Данное учреждение предоставляет займы желающим, местом жительства которых является Москва и другие уголки РФ.
Банки которые не проверяют кредитную историю в СПБ
В СПБ, как и в Москве банки регулярно проверяют кредитную историю, но при этом ряд кредиторов позволяет получить нужные деньги, людям, имевшим проблемы с выплатой предыдущих займов.
В список таких учреждений входят:
- Банк Тинькофф — эта организация становиться одной из самых востребованных в Петербурге, Москве, других субъектах. Причина в том, что здесь мгновенно принимают решение и основывается оно на объективной всесторонней оценке, а не только на кредитной истории, которую они проверяют всегда. Процент одобрений здесь традиционно высок, так как в Тинькофф реагируют на недочеты клиента понижением суммы займа, повышением процентов, сокращением срока на который выдаются средства, а только потом отказом;
- Альфа-Банк — здесь выйдет получить средства, если опыт возврата старых кредитов не очень хорош, но у человека есть стабильная работа на протяжении хотя-бы нескольких месяцев и, если это он подтвердит документально. В любом другом случае становиться заемщиком будет проблематично, так как здесь все проверяют основательно.
Где взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками в Москве?
Если будут существовать какие-то просрочки, особенно длительные, то банкиры выдавать средства откажутся. Поэтому попав в подобную ситуацию люди задаются вопросом: где взять кредит, если банки не дают?
В данном случае людям, проживающим в Москве лучше обращаться в микрофинансовые организации. Это будет являться практичным решением, так свидетельствуют отзывы об указанных сервисах — там решение принимается в считанные минуты, а кредитную историю проверяют крайне редко. Все это позволяет получать займы 50-90% обратившихся.
Получить деньги выйдет после того, как будет заполнена онлайн-заявка на сайте выбранного микрофинансового сервиса. Средства переводятся клиенту различными способами — на имеющиеся банковские карты, кошельки платежных систем. Это максимально ускоряет процедуру.
В Москве, других регионах из документов потребуется только паспорт. То есть, чтобы получить заем нужно несколько часов, причем вся процедура выполняется, не выходя из дома.
МФО которые не проверяют кредитную историю в Москве
Россия имеет несколько десятков микрофинансовых организаций, наиболее известны следующие:
- еКапуста — здесь одобрение происходит почти в 90% случаев, решение принимается за 5 мин., средства перечисляются мгновенно. Из документов нужен один российский паспорт. Получить можно до 16 тыс. рублей;
- Турбозайм — здесь одобряется более 80% заявок. Потенциальный клиент получит деньги (до 16 тыс. руб.) уже через час после обращения;
- Займер — одобрит заявки 80% обратившихся. Деньги будут на карте человека спустя час с момента подачи заявки.
Как взять кредит с плохой кредитной историей через интернет?
Тем, кто ищет банки которые не проверяют кредитную историю следует идти в Совкомбанк. Это учреждение, как все банки щепетильно относится к различным проверкам, какие проводятся всегда. Но этот кредитор имеет программу с многообщающим названием «Кредитный доктор», она позволяет людям с негативным опытом возвращения взятого у финансистов получить новый шанс.
В Совкомбанке просто дают желающим 5 тыс. рублей на несколько месяцев, ставка для всех одинаковая и большая (40%), это первый этап «излечения», дальше их будет еще несколько. В итоге заемщик улучшит историю и получит большой кредит от этого учреждения под выгодный процент.
Как исправить кредитную историю?
Финансистами сохраняется вся информация (хорошая, плохая) о сотрудничестве человека с ними. Поэтому улучшить историю получится, разбавив отрицательные сведения положительными, для чего нужно брать кредиты и вовремя их возвращать.
Проще всего улучшить свою оценку получая средства в микрофинансовых организациях и невыгодные экспресс-кредиты в банковских учреждениях — все это позволит копить положительные данные о себе. После чего банки вернут свое доверие, зачем такая процедура и выполняется.
Похожее
Банк Русский Стандарт традиционно предлагает для физических лиц широкий выбор программ будь то кредит или вклад. Это позволяет людям открывать вклады...